工商時報【于國欽】

克萊恩(Lawrence R.Klein)由於在計量經濟模型及經濟波動研究的貢獻,於1980年獲頒諾貝爾經濟學獎,新竹民間借款他相信透過經濟模型可以對一國經濟結構、體制有更深入的了解。

■克萊恩認為1960年代彰化民間信貸是貿易發展的黃金時代,全球貿易量成長快於經濟成長,即令1970年代景氣趨緩亦是如此,歷史資料顯示全球貿易量成長約是經濟成長的1.5倍。

1980年諾貝爾經濟學獎得主克萊恩曾表示,歷史資料顯示全球貿易量成長速度約是全球經濟成長的1.5倍。但有鑑於進口替代,他預測這個倍率會縮小些,1981~1990年全球經濟成長平均3.7%,貿易量成長4.3%。

克萊恩的預測準確嗎?依據國際貨幣基金(IMF)的數據,這十年全球貿易量平均年增率5.3%,高於克萊恩的估計,而世界經濟成長3.3%則低於他的預測。

克萊恩之所以認為全球貿易量增幅會放緩,因為當時正面臨二次石油危機,保護主義興起,加以各國家致力於發展「進口替代」產業,這兩項趨勢都會讓全球貿易擴張受阻。

然而,在各國發展進口替代的同時,日內瓦的關稅暨貿易總協定(GATT)的成員正披星戴月促成關稅調降,差不多就在克萊恩預測的同時完成了東京回合談判,九大工業國承諾調降關稅33%,1986年接續展開烏拉圭回合談判。在自由貿易超越進口替代下,全球貿易擴張速度領先全球經濟成長的倍率非僅沒放緩,反而高於歷史平均值,這恐怕也是克萊恩所未曾料到的。

全球貿易「新經濟」榮景

1980年全球貿易量增幅是經濟成長的1.6倍,迨1990年代,由於烏拉圭回合完成談判,工業產品關稅再降3成,農業市場也達成漸進開放的共識,受此激勵,1990年代全球貿易量平均年增率升至7.7%,為全球經濟成長率3.2%的2.4倍。

克萊恩認為1960年代是全球貿易發展的黃金時代,然而隨著多邊貿易談判陸續達成共識,自由貿易得以實現,1980年、199台南民間借款0年代全球貿易擴張速度更勝昔日,自由貿易帶來了高成長與低通膨的繁榮,成就了美國總統柯林頓所說的「新經濟」。

遺憾的是,這個「新經濟」的榮景進入本世紀以來出現了一些變化,2001~2011年全球貿易量平均增幅放緩,僅全球經濟成長的1.3倍,2012年以來全球貿易量增幅更已落至全球經濟成長以下,這是60年來未曾出現的情況,可謂全球貿易的一大巨變。

據統計,2012~2016年全球貿易量年增率2.6%,非僅是歷年新低,更低於同期間全球經濟成長3.3%,這5年的貿易量增幅,年年都低於經濟成長,這說明此一變化並非偶然的現象,而是已形成新趨勢。

三大現象改變貿易環境

何以如今會出現與1990年代相反的趨勢?略而言之,杜哈回合陷入膠著、進口替代漸趨成熟、保護主義再度興起是三個重要原因。申言之,其一、近年各國反傾銷、反托辣斯傾巢而出,這便是保護主義的復辟;其二,大陸紅色供應鏈自給自足,這正是進口替代趨於成熟的表現;其三、1990年代有烏拉圭回合為全球貿易注入動能,所盼望於2000年代的杜哈回合卻杳無音訊。三大現象並起,自然有此巨變。

世界貿易在1990年代登峰造極,於近年急轉直下,隨著川普粉墨登場,未來勢將雪上加霜。我國經濟深受全球貿易影響,此一外貿大勢我們無力改變,然其嚴重性卻不可不知。













▲黃男家屬要求國賠500萬,但法院認為應自負9成責任。(示意圖/雙園大橋/翻攝自Google Map)

地方中心/綜合報導

高雄市一名黃姓男子,前年(2015年)8月騎機車載女友從墾丁往高雄方向時,行經雙園大橋附近路面時因偏離車道,又因路肩與排水溝間有高低差,導致黃男反應不及失控撞到電線桿死亡。對此,黃男家屬認為公路總局有疏失請求國賠500萬,但高雄地院判定黃男是因熬夜疲勞,應自負9成責任。

黃男家屬提告時表示,當時黃男騎機車搭載賴姓女友沿高雄市林園區石化二路,由東往西方向行駛,自雙園大橋下橋後行至該路段時,因為路段機慢車道鋪設的柏油路邊緣,與其鋪設的排水溝中間出現13公分的高低落差,導致機車壓過該路面落差處控制不易,因而台北民間信貸失控撞擊路邊電線桿摔車。造成黃男胸腹部鈍挫傷併胸主動脈截斷破裂及左腎等,送醫後傷重不治,因此家屬要求國賠500多萬元。

據《蘋果》報導,公路總局解釋,黃男家屬所稱的「機慢車道」應該是路肩,本應與排水溝有落差,才能讓路面與水流入水溝排水,該路段路肩至邊緣呈緩坡下降,高差7.5公分,路肩邊緣與排水溝間之落差為10公分,符合原設計圖說及公路排水設計規範,設置及管理並無欠缺。

法院傳喚黃男女友,她表示當天跟男朋友去墾丁,「前一天晚上都沒睡,當時回去的路上黃男瞇瞇眼騎車」、「原本是騎在白線的左邊,後來越騎越右邊才撞上,是騎到路肩與排水溝的交叉處,凹凸不平那邊,才斜下去撞到電線桿」等,公路總局認為意外發生是與黃男自己疲勞駕駛有關。

對此,合議庭審理後認為,路面排水設施固需有一定之高低差以利排水,但設置時應一併考量行車安全,此處落差卻高達10公分且毫無緩降坡設計,客觀上確實不符合通常安全使用狀態,路面設置及管理自屬有缺失。但考量黃男本身疲勞駕駛,認應自負9成過失責任,判決公路總局僅須賠償黃男父母共28萬餘元,全案可上訴。





民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修卡債更生正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!


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