工商時報【于國欽】
克萊恩（Lawrence R.Klein）由於在計量經濟模型及經濟波動研究的貢獻，於1980年獲頒諾貝爾經濟學獎，新竹民間借款他相信透過經濟模型可以對一國經濟結構、體制有更深入的了解。
■克萊恩認為1960年代彰化民間信貸是貿易發展的黃金時代，全球貿易量成長快於經濟成長，即令1970年代景氣趨緩亦是如此，歷史資料顯示全球貿易量成長約是經濟成長的1.5倍。
1980年諾貝爾經濟學獎得主克萊恩曾表示，歷史資料顯示全球貿易量成長速度約是全球經濟成長的1.5倍。但有鑑於進口替代，他預測這個倍率會縮小些，1981～1990年全球經濟成長平均3.7％，貿易量成長4.3％。
克萊恩的預測準確嗎？依據國際貨幣基金（IMF）的數據，這十年全球貿易量平均年增率5.3％，高於克萊恩的估計，而世界經濟成長3.3％則低於他的預測。
克萊恩之所以認為全球貿易量增幅會放緩，因為當時正面臨二次石油危機，保護主義興起，加以各國家致力於發展「進口替代」產業，這兩項趨勢都會讓全球貿易擴張受阻。
然而，在各國發展進口替代的同時，日內瓦的關稅暨貿易總協定（GATT）的成員正披星戴月促成關稅調降，差不多就在克萊恩預測的同時完成了東京回合談判，九大工業國承諾調降關稅33％，1986年接續展開烏拉圭回合談判。在自由貿易超越進口替代下，全球貿易擴張速度領先全球經濟成長的倍率非僅沒放緩，反而高於歷史平均值，這恐怕也是克萊恩所未曾料到的。
全球貿易「新經濟」榮景
1980年全球貿易量增幅是經濟成長的1.6倍，迨1990年代，由於烏拉圭回合完成談判，工業產品關稅再降3成，農業市場也達成漸進開放的共識，受此激勵，1990年代全球貿易量平均年增率升至7.7％，為全球經濟成長率3.2％的2.4倍。
克萊恩認為1960年代是全球貿易發展的黃金時代，然而隨著多邊貿易談判陸續達成共識，自由貿易得以實現，1980年、199台南民間借款0年代全球貿易擴張速度更勝昔日，自由貿易帶來了高成長與低通膨的繁榮，成就了美國總統柯林頓所說的「新經濟」。
遺憾的是，這個「新經濟」的榮景進入本世紀以來出現了一些變化，2001～2011年全球貿易量平均增幅放緩，僅全球經濟成長的1.3倍，2012年以來全球貿易量增幅更已落至全球經濟成長以下，這是60年來未曾出現的情況，可謂全球貿易的一大巨變。
據統計，2012～2016年全球貿易量年增率2.6％，非僅是歷年新低，更低於同期間全球經濟成長3.3％，這5年的貿易量增幅，年年都低於經濟成長，這說明此一變化並非偶然的現象，而是已形成新趨勢。
三大現象改變貿易環境
何以如今會出現與1990年代相反的趨勢？略而言之，杜哈回合陷入膠著、進口替代漸趨成熟、保護主義再度興起是三個重要原因。申言之，其一、近年各國反傾銷、反托辣斯傾巢而出，這便是保護主義的復辟；其二，大陸紅色供應鏈自給自足，這正是進口替代趨於成熟的表現；其三、1990年代有烏拉圭回合為全球貿易注入動能，所盼望於2000年代的杜哈回合卻杳無音訊。三大現象並起，自然有此巨變。
世界貿易在1990年代登峰造極，於近年急轉直下，隨著川普粉墨登場，未來勢將雪上加霜。我國經濟深受全球貿易影響，此一外貿大勢我們無力改變，然其嚴重性卻不可不知。
▲黃男家屬要求國賠500萬，但法院認為應自負9成責任。（示意圖／雙園大橋／翻攝自Google Map）
地方中心／綜合報導
高雄市一名黃姓男子，前年（2015年）8月騎機車載女友從墾丁往高雄方向時，行經雙園大橋附近路面時因偏離車道，又因路肩與排水溝間有高低差，導致黃男反應不及失控撞到電線桿死亡。對此，黃男家屬認為公路總局有疏失請求國賠500萬，但高雄地院判定黃男是因熬夜疲勞，應自負9成責任。
黃男家屬提告時表示，當時黃男騎機車搭載賴姓女友沿高雄市林園區石化二路，由東往西方向行駛，自雙園大橋下橋後行至該路段時，因為路段機慢車道鋪設的柏油路邊緣，與其鋪設的排水溝中間出現13公分的高低落差，導致機車壓過該路面落差處控制不易，因而台北民間信貸失控撞擊路邊電線桿摔車。造成黃男胸腹部鈍挫傷併胸主動脈截斷破裂及左腎等，送醫後傷重不治，因此家屬要求國賠500多萬元。
據《蘋果》報導，公路總局解釋，黃男家屬所稱的「機慢車道」應該是路肩，本應與排水溝有落差，才能讓路面與水流入水溝排水，該路段路肩至邊緣呈緩坡下降，高差7.5公分，路肩邊緣與排水溝間之落差為10公分，符合原設計圖說及公路排水設計規範，設置及管理並無欠缺。
法院傳喚黃男女友，她表示當天跟男朋友去墾丁，「前一天晚上都沒睡，當時回去的路上黃男瞇瞇眼騎車」、「原本是騎在白線的左邊，後來越騎越右邊才撞上，是騎到路肩與排水溝的交叉處，凹凸不平那邊，才斜下去撞到電線桿」等，公路總局認為意外發生是與黃男自己疲勞駕駛有關。
對此，合議庭審理後認為，路面排水設施固需有一定之高低差以利排水，但設置時應一併考量行車安全，此處落差卻高達10公分且毫無緩降坡設計，客觀上確實不符合通常安全使用狀態，路面設置及管理自屬有缺失。但考量黃男本身疲勞駕駛，認應自負9成過失責任，判決公路總局僅須賠償黃男父母共28萬餘元，全案可上訴。
民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修卡債更生正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
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